IL s’agit principalement de la tontine(3); principale activité de la finance bancaire
informelle au Cameroun. La tontine est un marché financier fermé (Nzemen, 1988).
Certains groupe de tontine on même un caractère ésotérique et ne s’ouvre qu’aux
initiés. Il est par ailleurs impossible d’effectuer un repérage comptable exact de la
tontine à cause de la tenue irrégulière des registre et autres documents comptable.
– Les opérations de tontine se font généralement en numéraire et ne donne lieu
à aucune création de monétaire.
– Les financements par la tontine se font presque exclusivement sur le court
terme pour respecter le cycle qui va rarement au delà de deux ans
– Le bénéfice des tontines se fait au terme d’une mise aux enchères du lot
cotisé par tous les membres, ce qui donne lieu souvent à des taux usuraires.
Des taux de 50% ont parfois été observés, ce qui enlève toute rationalité au
financement par la tontine.
Pour ces diverses raisons, la tontine reste un intermédiaire financier imparfait
dont le caractère informel n’en permet pas une étude exhaustive. c’est pourquoi
malgré son importance dans le comportement financier des ménages
camerounais, nous l’excluons de notre analyse pour nous limiter aux banques
commerciales et aux établissements de crédit qui pratiquent à titre habituel des
opérations de crédit et/ou de l’épargne et offrant des services financiers
spécifiques au profits des populations évoluant en marge du circuit bancaire
traditionnel(4)Dans un environnement ou le système bancaire mobilise des ressources
essentiellement courtes pour faire face aux besoins de financements, tant court que
longs de sa clientèle, il s’avère judicieux au crépuscule de ce qui précède
d’envisager l’avènement d’un marché financier efficace et liquide, qui pourrait
contribuer à pallier certaines déficiences du système bancaire vis-à-vis des besoins
de financement de l’économie.
3 Chacun cotise une somme fixe pendant une réunion qui a lieu chaque semaine ou chaque mois.
Chacun reçoit à son tour le total des cotisations de la réunion. Le tour est déterminé de deux façons
selon les cas : par tirage au sort ou par mise aux enchères. Anne-Claude Creusot.
4 Article 1 du règlement 01/02/CEMAC/UMAC/COBAC SU 13 avril 2002
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